Modül 4: Tasarruf: Birikim, Bütçe ve Planlama
Başlarken
Sürekli ve takıntılı şekilde geleceği düşünmek yaşanan anın tadının çıkarılmasını engelleyebilir. Yaşamda keyif dolu olduğu halde bedelsiz olan pek çok şey vardır. Sevdiklerimizle sahilde oturup güneşin denize batışını izlemeye paha biçilebilir mi? Ne var ki günümüzün zorlu yaşam koşulları geleceği belli ölçüde düşünmeyi zorunlu kılar. Çünkü pek çok zorunlu ve gerekli ihtiyaçlarımız vardır ve bunları belli bir bedel karşılığında edinebiliriz. Bu nedenle “tasarruf” hem yarını güvenceye almak hem de bugünün tadını yarın için kaygılanmadan çıkarmak için önemli bir kavramdır. Ayrıca makro ekonomi açısından da bireyler ve aileler tarafından yapılan tasarruf çok önemlidir. Çünkü ihtiyaç duyulan yatırımlar için sermaye ekonomiye kazandırılan bu tasarruflardan sağlanır. Bu nedenle de sıklıkla siyasiler ve bürokratlar ülkemizde tasarruf oranlarının düşük olduğundan ve yükseltilmesi gerektiğinden dem vururlar. Bu bölümde tasarrufun ne olduğunu, nasıl ve ne şekilde yapılabileceğini anlayarak, bütçe gibi tasarrufa yardımcı ve kolaylaştırıcı araç ve uygulamalar mercek altına alınacaktır.
Etkinlik 1
Bu etkinlikte tasarruf kavramını kavramaya çalışacağız ve tasarrufun önemine değineceğiz.
Adım 1. Gelin bu haftaya biraz kitabın ortasından, tasarruf ve bütçe konusunda biraz daha dikkatli olarak neler başarılabileceğini gösteren küçük bir örnek olayla başlayalım. 3.500 TL aylık gelirle 300.000 TL’lik tekne alma planı yapan Murat Kaptanın kısa hikayesini şuradan okuyalım.
Adım 2. Neden tasarruf etmeli? Tasarruf olmazsa ne olur, olursa ne olur? İzleyelim.
Etkinlik 2
Bu etkinlikte sizler için derlediğimiz etkili bir tasarruf süreci ve bu sürecin ayrılmaz parçası olan iyi bir bütçe yaparken bize ışık tutabilecek temel ilkeler ve ip uçlarını kavramaya çalışacağız.
Aşağıdaki “tasarruf ve bütçe ilkeleri” dokümanını özümseyerek dikkatlice okuyalım.
Etkinlik 3
Bu etkinlikte hazır bir excel makrosu kullanarak örnek bir ay için bütçe yapmaya çalışacağız. Böylece bu veya benzer araçlarla tüm bir yıl ya da daha farklı zaman dilimleri için bütçeler oluşturabileceğiz.
Aşağıda Microsoft tarafından hazırlanan ve sizler için düzenlediğimiz “aile bütçesi” adlı excel dosyasını bilgisayarınıza indirerek, içeriğini ve nasıl çalıştığını anlamaya çalışınız. Dosya hem aile bütçesi hem de bireysel bütçe için kullanılabilir.
Aile Bütçesi dosyasını buradan indirin.